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保護金融消費者合法權益，監(jiān)管部門再出手！
 
12月25日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布了《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》（以下簡稱《通知》），規(guī)范金融營銷宣傳行為。
 


 
《通知》主要規(guī)定了四方面內容：
 
一是明確金融營銷宣傳資質要求，市場經營主體須在取得相應金融業(yè)務經營資質的前提下方可自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動；
 
二是明確監(jiān)管部門職責，國務院金融管理部門及其分支機構或派出機構應當按照法定職責分工切實做好金融營銷宣傳行為監(jiān)督管理工作，并與地方政府相關部門加強合作，推動落實對本轄區(qū)內金融營銷宣傳行為及涉及金融的非法營銷宣傳活動的監(jiān)管職責；
 
三是明確金融營銷宣傳行為規(guī)范，在金融營銷宣傳規(guī)范管理和行為要求等方面對金融產品或金融服務經營者提出具體要求；
 
四是明確對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動將采取相應監(jiān)管措施，并明確《通知》的生效時間和其他相關規(guī)定。
 
據悉，《通知》將自2020年1月25日起施行。
 
對不當行為提出八大禁止
 
針對不當金融營銷宣傳行為，《通知》提出了八大禁止性規(guī)定：
 
1、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。
 
進行金融營銷宣傳，應當具有能夠證明合法經營資質的材料，以便相關金融消費者或業(yè)務合作方等進行查驗。
 
應當確保金融營銷宣傳在形式和實質上未超出證明材料載明的業(yè)務許可范圍。
 
2、不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳活動。
 
金融營銷宣傳不得引用不真實、不準確的數據和資料；不得隱瞞限制條件；不得對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述；不得對資產管理產品未來效果、收益或相關情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或保收益；不得使用偷換概念、不當類比、隱去假設等不當營銷宣傳手段。
 


 
不得宣傳保本保收益，與資管新規(guī)打破剛兌的要求一致。就在昨天，基金君還在微信群中看到上述明確收益的宣傳，往后類似表述的營銷宣傳都屬于違規(guī)行為。
 
3、不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動。
 
金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業(yè)信譽；不得通過不當評比、不當排序等方式進行金融營銷宣傳；不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁。
 
不法分子假借知名機構非法募資的案例并不少見。就在一個月前，國內PE巨頭鼎暉投資便陷入了一起假冒者炮制的“水軍門”事件。
 


 
對此，鼎暉投資發(fā)布聲明稱，從未授權任何實體或個人，也從未通過網站、理財APP、微信等任何渠道，以鼎暉投資名義進行資本募集、銷售理財產品等活動，包括所謂的“鼎暉基金財富交流43群”，上述行為及其運營方與鼎暉投資無任何直接或間接關系，鼎暉投資對此類行為也不承擔任何責任。
 


 
4、不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳活動。
 
金融營銷宣傳不得利用國務院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門的審核或備案程序，誤導金融消費者認為相關部門對該金融產品或金融服務提供保證；不得對未經審核或備案的金融產品或金融服務進行預先宣傳或促銷。
 
近日剛剛發(fā)布的私募備案新規(guī)對類似行為也進行了規(guī)范。為避免“備小募大”、“先備后募”的情形發(fā)生，新規(guī)對私募投資基金的“募集完畢”概念進行了明確。協(xié)會重申，管理人應當在基金募集完畢后再向協(xié)會備案。
 
5、不得損害金融消費者知情權。
 
金融營銷宣傳應當通過足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標識對限制其權利和加重其義務的事項進行說明。
 
通過視頻、音頻方式開展金融營銷宣傳活動的，應當采取能夠使金融消費者足夠注意和易于接收理解的適當形式披露告知警示、免責類信息。
 
6、不得利用互聯(lián)網進行不當金融營銷宣傳活動。
 
《通知》規(guī)定，利用互聯(lián)網開展金融營銷宣傳活動，不得影響他人正常使用互聯(lián)網和移動終端，不得提供或利用應用程序、硬件等限制他人合法經營的廣告，干擾金融消費者自主選擇；
 
以彈出頁面等形式發(fā)布金融營銷宣傳廣告的，應當顯著標明關閉標志，確保一鍵關閉；
 
不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉載未經相關金融產品或金融服務經營者審核的金融營銷宣傳信息。
 


 
也就是說，過去大家通過微信及朋友圈、短信等方式接收到的產品推銷信息（如上圖），只要未經官方審核，都可以視為違法違規(guī)的垃圾信息，可向監(jiān)管部門投訴舉報。
 
7、不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷信息。
 
未經金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營銷信息。
 
以電子信息方式發(fā)送金融營銷信息的，應當明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。
 
比如郵件，基金君常常未經同意收到多家銀行的信用卡推銷信息，且發(fā)送者身份不明。此類推銷行為，以后都屬于違法違規(guī)營銷宣傳。
 
8、不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。
 
明確金融營銷宣傳主體資質
 
《通知》明確，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構以及其他依法從事金融或與金融相關業(yè)務的機構，應當在國務院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務范圍內開展金融營銷宣傳活動。
 
同時，金融行業(yè)屬于特許經營行業(yè)，不得無證經營或超范圍經營金融業(yè)務。未取得相應金融業(yè)務資質的市場經營主體，不得開展與該金融業(yè)務相關的營銷宣傳活動。
 
但信息發(fā)布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務資質的金融產品或金融服務經營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動的除外。
 
建立健全相關機制
加強監(jiān)督
 
《通知》對于金融產品或金融服務經營者提出了三點要求：
 
1、建立健全金融營銷宣傳內控制度和管理機制。指定牽頭部門，明確人員職責，并將金融營銷宣傳管理納入金融消費者權益保護工作，加強金融營銷宣傳合規(guī)專題教育和培訓。
 
2、建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制。如在監(jiān)測過程中發(fā)現金融營銷宣傳行為違反《通知》規(guī)定應當及時改正。
 
3、加強對業(yè)務合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督。應當依法審慎確定與業(yè)務合作方的合作形式，明確約定雙方責任，共同確保相關行為合法合規(guī)。不得轉移、減免應承擔的責任。
 
打擊違法違規(guī)宣傳
保護投資者
 
為何制定《通知》？有關部門負責人表示，近幾年來，各類金融風險事件接連發(fā)生，從相關事件的共性特征來看，違法違規(guī)金融活動在前期通過大量違法違規(guī)金融營銷宣傳活動誤導誘騙金融消費者。
 
加之當前我國金融消費者群體金融素養(yǎng)和風險防范意識尚未成熟，違法違規(guī)金融活動往往導致大量金融消費者上當受騙，金融消費者合法權益遭受嚴重侵害。
 
有關部門負責人表示，《通知》的發(fā)布實施，有利于統(tǒng)一金融營銷宣傳行為監(jiān)管尺度，解決金融營銷宣傳行為監(jiān)管所面臨突出問題，督促市場經營主體嚴格守法合規(guī)開展金融營銷宣傳活動，對于切實保護金融消費者合法權益、支持防范化解金融風險具有重要意義。